A Caixa Econômica Federal, responsável por 70% do crédito imobiliário no país, decidiu reduzir de 80% para 50% o valor máximo do financiamento dos imóveis usados de até R$ 750 mil com os recursos da poupança.
A mudança, que vale a partir da próxima segunda-feira (4), ocorre em meio a forte saída de dinheiro da poupança (os saques superaram os depósitos em R$ 23 bilhões de Janeiro a Março), principal fonte de financiamento do setor.
A alteração exigirá um valor maior de entrada nos financiamentos de imóveis usados, beneficiando diretamente as construtoras e incorporadoras, que estão com estoque elevado de imóveis encalhados. O setor responde por 5% do PIB (Produto Interno Bruto), segundo o SINDUSCON- SP (Sindicato da Construção).
Para os imóveis acima de R$ 750 mil, que não têm o dinheiro carimbado da poupança, a Caixa reduziu o valor máximo de financiamento de 70% para 40%.
Além de estimular a construção civil, a mudança tem o potencial de diminuir o ritmo de venda e até os preços dos imóveis usados no país, principalmente se a Caixa for seguida por demais bancos.
Segundo especialistas, o financiamento de usados poderá virar um nicho de maior atuação dos bancos privados, que, sem a concorrência da Caixa, poderão trabalhar com taxas e margens ligeiramente maiores de ganho.
Questionados pelo jornal Folha de São Paulo, só o Bradesco informou que as condições seguirão as mesmas (80% do financiamento máximo). O Santander informou que, até o momento, o limite será de 80%. Itaú e BB não se manifestaram.
CASA PRÓPRIA MAIS DISTANTE
Como fica o financiamento de imóveis usados na Caixa após o aumento do valor mínimo de entrada:
NOVOS X USADOS
O segmento de usados sempre predominou no crédito imobiliário no país. No ano passado, do total de R$ 112,9 bilhões de financiamentos concedidos com dinheiro da poupança, 72,2% foram destinados a imóveis usados e 27,8% para a construção.
De Janeiro a Março deste ano, os imóveis novos só levaram 23,2% dos R$ 24,1 bilhões concedidos para a casa própria. O desempenho de Março, que será divulgado nesta semana, mostrará uma retração de 4,6% no volume de empréstimos concedidos.
Para Eduardo Zaidan, vice-presidente do SINDUSCON, a restrição da concessão de crédito terá impactos generalizados no mercado de imóveis novos e usados.
MERCADO TRAVADO
“Primeiro, a medida vai tirar a liquidez do mercado de usado. Se eu tenho mais dificuldade para vender o meu velho, vou ter menos dinheiro para comprar um novo.”.
“O mercado de usados vai travar! O comprador do novo não conseguirá fechar o negócio com a construtora sem vender o imóvel antigo.”, disse Celso Amaral, diretor corporativo da Amaral d´Avila Engenharia de Avaliações.
Flávio Prando, vice-presidente do SECOVI-SP (Sindicato da Habitação), negou que o setor tenha feito lobby pela medida. “Vai afetar a todos. Para quem tem recursos, será um bom momento para a compra de usados.”, disse.
ENTENDA O QUE MUDA
1. Sistema Financeiro de Habitação:
• O Sistema Financeiro de Habitação regula a maioria dos financiamentos imobiliários no Brasil e usa recursos do FGTS ou da poupança.
• A mudança da Caixa vale apenas para financiamentos com recursos da poupança. O limite que o consumidor pode parcelar vai cair dos atuais 80% para 50% do valor total do imóvel usado. O restante do valor deve ser pago como entrada.
• Para financiamentos usando recursos do FGTS, as regras não mudam.
• O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) envolve operações com imóveis de até R$ 750 mil em Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e no Distrito Federal; nos demais estados, o valor é de até R$ 650 mil.
2. Sistema Financeiro Imobiliário:
• O Sistema Financeiro Imobiliário rege as operações que não se enquadram no Sistema Financeiro de Habitação.
• Para essas operações, a Caixa irá reduzir o limite de parcelamento de 70% para 40% do valor total do imóvel usado.
3. Minha Casa, Minha Vida:
• As regras não mudam para os financiamentos de imóveis pelo programa Minha Casa, Minha Vida.
Na última segunda-feira, dia 27 de Abril de 2.015, a Amaral d´Avila Engenharia de Avaliações, através de seu diretor corporativo, Celso Amaral, concedeu informações sobre os valores de financiamento praticados pela Caixa Econômica Federal, bem como seus descontos no Caderno Mercado do Jornal “Folha de São Paulo”.
A reportagem continha o seguinte título: “ Caixa reduz para 50% valor máximo do financiamento de imóvel usado.”.
